7月存款利率回落 国有行跑赢城商行

由于受网点规模等因素限制，在“揽储大战”中，城商行往往会给出更高的利息以吸引储户。不过，这样的情况正在悄然发生变化。据融360数据，截至7月，两年、三年期限的定期存款利率，国有银行已经高于城商行。市场人士认为，在市场流动性宽松，货币基金、银行理财等竞品收益率下降的情况下，8月存款利率将维持现有水平或略有小幅下调。

定存利率最高上浮50.18%

据融360数据监测显示，7月，邮储银行存款收益率仍在各银行类型收益率中排名第一；但与此同时，曾在存款利率方面表现相对“吝啬”的大型国有银行，却在悄然追赶城商行。其中，城商行六个月、一年期限存款利率均值为1.73%、2.04%，略高于大型国有银行的1.71%、1.98%；而两年、三年期限定期存款方面，国有银行利率均值为2.71%、3.45%，已经高于城商行的2.7%、3.39%。

相较而言，股份制商业银行则暂居其后，六个月、一年、两年、三年定期存款利率均值分别为1.66%、1.95%、2.5%、3.05%。

具体到各家银行，7月份各期限定期存款利率中，昆仑银行三个月、六个月、一年、两年、三年定期存款利率居首；其中，三年期限的定期存款利率已达到4.13%，较基准上浮50.18%。五年期定期存款利率最高的，则为盛京银行的4.29%。

与此同时，7月仅7家银行上调大额存单利率，整体平均大额存单利率较6月份略有上涨，上调基本集中在50万、100万门槛上。3个月、6个月、1年期、2年期、3年期利率均值分别为 1.641% 、1.942% 、2.276% 、3.183%、4.154%。有分析师认为，大额存单利率大部分已达到上限，预计大额存单利率将保持稳定。

8月存款利率或趋于平稳

总体来看，7月各期限存款利率中，三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期存款平均利率分别为1.435%、1.688%、1.974%、2.604%、3.245%、3.252%，与6月相比全线下跌；其中，3年期下降最多，较6月份下降4.5个基点。

分析师认为，原因首先在于货币政策导致市场流动性保持宽松局面，整体市场利率价格走势偏低；其次，相比6月，7月已经过了年中揽储的压力期，所以存款利率再次提高的动力不足；再次，货币基金、银行理财作为分流存款的竞争品，在7月份的收益率也在持续走低，且货币基金和银行理财的监管政策也相继下发，所以银行吸收存款的压力相对有所缓解。

事实上，继余额宝万份收益“破1”后，热衷于互联网宝宝的投资者发现，万份收益低于1元的互联网宝宝数量正逐渐增加。融360监测的数据显示，上周(7月27日-8月2日)74只互联网宝宝产品的平均七日年化收益率为3.64%，连续4周下跌，并创去年5月底以来的最低收益水平。

银行理财方面，据普益标准监测数据，上周(7月28日-8月3日)251家银行共发行的1462款银行理财产品中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.71%，较上期减少0.01个百分点，且31个省份的非保本型银行理财产品收益率全部环比下降。

“在市场流动性宽松，货币基金、银行理财等竞品收益率下降的情况下，银行存款利率也不会出现大幅上调的局面，将维持现有水平或略有小幅下调。”分析师预计，8月银行存款规模和收益率都不会出现较大波动。（来源：金融投资报）

美元理财来了 一年期存款利率超3%

近期，美元走强的话题不断升温，一些银行也推出了关于美元的理财产品。不过，业内人士表示，根据过往经验，美元理财只适合手里有大额美元的投资者进行短期、中期配置。

记者在某城商行看到，该行推出的美元存款产品根据存入金额的不同给予了不同一年期存款利率。比如，3000美元至8000美元以内，可享年利率2.5%；8000美元至5万美元以内，可享年利率3.0%；如果存入达5万美元以上，则可以获得一年期最高利率3.18%。

此外，某股份制商业银行推出的半年期美元理财也很有吸引力，起购金额为8000美元，预期年化收益率为2.70%。

业内人士告诉记者，如果是有留学预期的家庭，准备了一些美元给子女上学，但暂时用不到的话，进行美元存款或做短期理财是划算的。不过，考虑到目前人民币理财收益率集中在5%左右，因此，如果没有大额美元的话，还是应该续做人民币理财。

出国旅游，建议刷卡+移动支付

除了美元理财增值外，出国留学、出国旅游消费过程中，也应该多使用信用卡和移动支付的方式，在美元升值的背景下，可不着急用所持美元做旅行费用。

事实上，一些游客已经发现，在境外使用移动支付可以更加把握到节点、让消费更加划算，特别是移动支付还可以用来退税。此外，境外消费过程中，建议使用信用卡，因为许多信用卡对于消费方面都会推出一些优惠活动，用得好的话，就能一边旅游一边省钱。

比如，有的银行有境外返现活动，各种返现加起来能享受到最高34%的优惠幅度；还有的银行可提供住酒店双倍积分、租车优惠、免费境外Wi-Fi等活动。

不过，需要提醒的是，境外用卡、进行移动支付同样需要注意使用安全，可以提前告知银行，自己即将前往的国家和地区，以便银行实时监控卡片使用情况，若发现异常交易，银行可以及时冻结银行卡。用卡过程中，不要让信用卡离开自己的视线，不要携带没有密码的信用卡出国。（来源：现代快报）

银行存款利率回落 揽储压力有望缓解

银行揽储年中考核刚过，7月存款利率再次上涨“动力不足”。日前，融360发布的数据显示，7月份各期限存款利率均较6月份下降，其中3年期下降最多，较6月份下降4.5个基点。同时，7月份各期限存款利率较基准上浮 30% 以 上（包 括30%）的银行数量占比均较6月份有所下降。

值得关注的是，国有银行存款利率已经快追赶上城商行的存款利率，六个月、一年期限存款利率城商行略高于国有银行，但两年、三年期限的定期存款利率国有银行已经高于城商行。

各期限均存款利率下调

数据显示，7月份各期限存款利率均较6月份下降，其中3年期下降最多，较6月份下降4.5个基点。分析师认为，7月份存款利率下降主要受到几方面影响：首先货币政策导致市场流动性保持宽松局面，整体市场利率价格走势偏低；其次7月份相比6月份，已经过了年中揽储的压力，所以存款利率再次提高的动力不足；第三是货币基金、银行理财作为分流存款的竞争品，7月份的收益率也在持续走低，且货币基金和银行理财的监管政策也相继下发，所以银行吸收存款的压力相对有所缓解。

另外，监测的35家大额存单利率数据显示，7月份仅有7家银行上调大额存单利率，整体平均大额存单利率较6月份略有上涨，上调基本集中在50万元、100万元门槛上。可见大额存单利率大部分已达到上限，预计大额存单利率将保持稳定。

结构性存款增速放缓

随着年中存款规律性增长，从去年下半年开始一路“蹿红”的商业银行结构性存款开始降温。央行发布的数据显示，6月份结构性存款规模为9.21万亿元，环比下降0.62%。6月份中小型银行结构性存款规模为5.97万亿元，环比下降1.19%；大型银行结构性存款规模为3.24万亿元，环比上升0.44%。

结构性存款规模的下滑，除了市场利率下行导致结构性存款热度降低外，爆发式增长后市场的适度回调也是其下滑的原因。天风证券银行业首席分析师廖志明表示，结构性存款在帮助中小银行揽储方面起到了重要作用，尤其是在吸引存款竞争压力较大的情况下，银行会用结构性存款去解决负债端的问题。但是近期市场利率明显下行，银行负债端压力随之下降，负债成本走低。此时，通过结构性存款吸收高成本负债的必要性也就随之降低。

揽储压力有望缓解

7月份银行理财细则征求意见稿以及资管新规细则进一步落地，银行理财和结构性存款的规模和收益率都有下行趋势。融360分析师表示，8月份预计银行存款规模和收益率都不会出现较大波动。首先，在银行揽储压力有所缓解，且没有达到季末时点的情况下，近期银行存款规模不会有太大波动；其次，在市场流动性宽松，货币基金、银行理财等竞争品收益率下降的情况下，预计存款利率将维持现有水平或略有小幅下调。 （来源：华西都市报 ）

下半年存款利率迎来下跌期 这两类银行的存款利率更高

今年2月份，市场利率到达阶段性的顶峰之后便开启下滑通道，包括货币基金、银行理财在内的很多固收类理财收益均在走低。不过上半年存款利率还相对坚挺，在央行没有调息的背景之下，还能维持着一路小涨趋势，这种状况到7月份也迎来拐点。

数据显示，7月份3个月期存款平均利率为1.435%，6个月期存款平均利率为1.688%，1年期存款平均利率为1.974%，2年期存款平均利率为2.604%，3年期存款平均利率为3.245%，5年期存款平均利率为3.252%。

与6月份相比，7月份各期限存款利率全线下跌。其中最主要的原因是，7月份货币政策相对宽松，月初的定向降准及月末的5020亿元1年期中期借贷便利（MLF）操作令市场流动性持续宽松，利率下滑幅度较大；此外，6月份季度末节点过后，银行揽储压力减轻。

目前市场普遍预测接下来市场利率将大概率继续走低，银行存款利率缺乏上行动力，预计也将会逐渐回落。

虽然整体来看存款利率在下调，不过老百姓的感受可能没那么明显，毕竟利率调整的银行只是少数，大部分银行的存款利率还是维持不变的。

对于储户来说，最关心的问题莫过于，哪家银行的存款利息最高？怎样存钱才能利息最高？针对该问题，以北京市各大银行的存款利率为例，来说一下，到底该怎样存款。

通常我们都会认为，银行越大、存款利率就越低，银行越小、存款利率就越高，所以国有银行的利率要低于股份制银行，股份制银行的利率要低于城商行。实际情况中大体如此，但具体到每家银行就不一样了。

在统计的27家北京地区的银行中，中信银行的整体存款利率最高，其中3个月期存款利率为1.64%，6个月期存款利率为1.96%，1年期存款利率为2.24%，2年期存款利率为3.14%，3年期存款利率为4.124%。

中信银行属于12家全国性股份制银行之一，在全国地级市的网点较多，老百姓存款非常方便。

天津银行的存款利率也很高，6个月期和3年期利率分别为1.95%、3.99%，仅次于中信银行，1年期利率为2.25%，甚至要高于中信银行。

盛京银行5年期存款利率最高，为4.29%。

整体来看，国有银行和股份制银行的存款利率差别不大，还是城商行的存款利率略胜一筹。

在这27家银行中，存款利率最低的是招商银行，3个月期利率为1.35%，6个月期利率为1.55%，1年期利率为1.75%，2年期利率为2.25%，3年期和5年期利率均为2.75%。招行近年来走“高端路线”，注重服务及高端人群的理财需求，但普通存款和理财的利率相比于其它银行来说低了很多。

花旗银行的存款利率也很低，除了2年期利率比招商银行高了0.1个百分点，其它利率均与招行一致。

如果仅是从北京地区来看，显然中信银行是储户的首选。但是光银小编需要提醒储户的是，同一家银行在不同地区的存款利率有可能相同，也有可能不同。

比如中信银行在广州和深圳地区的存款利率就没有这么高，而交通银行和邮储银行在深圳地区的3年期和5年期利率都高达4.125%，排名首位。

所以如何选择银行呢？光银小编给出的建议是：

1、首先要在当地的银行中去选择比较，个别银行即使利率再高，在你的城市没有网点也没用；

2、其次是比较一下周围的各大银行的存款利率，现在把钱存在银行的大多是中老年人，习惯去网点存款，如果网点太远的话也不方便；

3、第三是确定自己存款的期限，有的银行1年期存款利率低，但是3年期利率高，所以首先要确定你自己要存多长期限的，再去比较不同银行的该期限利率。

不管是大银行还是小银行，整体来看存款利率还是偏低，1年期利率大多在2%以内，3年期和5年期利率大多在3.5%以内，其实还没有货币基金高。所以年轻人把钱放在银行定期存款里的还是很少，一般还是中老年人或是风险厌恶型投资者习惯去银行存款。

对这类储户来说，光银小编还有一些建议：

1、金额20万元以上选择大额存单

大额存单利率更高一些，而且可以靠档计息。如果碰到每月10日的国债发行期，国债也是个不错的选择。

国债与定期存款相比，劣势是只有每年3月-11月的10日-19日才发售，非发售期买不到，而且期限只有3年期和5年期两种；优势是安全性更高，利率更高，且可以靠档计息。

2、想存短期的可考虑结构性存款

结构性存款保本不保息，但是现在很多银行的结构性存款其实都能达到预期的最高收益率。融360监测的数据显示，上周结构性存款的平均预期最高收益率为3.9%，平均期限为170天，还是要远高于同期定期存款利率的。

目前结构性存款的门槛是5万元，不过根据银行理财细则意见稿，以后有望降至1万元。

3、民营银行及直销银行的存款利率更高

与实体银行相比，民营银行和直销银行没有网点和实体卡，但节约了网点和人工成本，所以存款利率会更高一点，尤其是民营银行。

不过现在民营银行还没有走入寻常百姓家，在中老年人群的认可度还不太高。实际上民营银行的存款也非常安全，受存款保险条例保护。（来源：光银网）