直销银行是啥？

直销银行是互联网时代应运而生的一种创新型银行运作模式，在这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，摆脱了传统银行在业务服务上的时空限制。那么，作为传统银行业摆脱困境，应对互联网冲击的创新型产物，直销银行有哪些特征呢？

传统银行开展直销银行业务的特点有哪些？

1、机构少、人员精、成本低。目前国内的直销银行发展模式大多依托于线下银行固有的资源，除新成立的百信银行具有独立法人资格外，均以传统银行的下属部门或事业部形式存在。其相较于传统银行，因为没有营业网点，在经营费用和管理费用可实现一定程度的成本节约，因而体现出机构少、人员精、成本低的特点。

2、对于市场信息反应快速。直销银行模式在结构架设上去除了很多线下银行的特征，在流程和体系上都有“轻装上阵”的特点，因此其对于市场信息的反应更高效和快捷。

3、对金融产品消费群体而言使用便捷、高效和高性价比的特点。便捷体现为可在银行非营业时间办理部分基础的银行业务，大大提高客户的便利性，更突破的固有的营业网点限制，使客户可随时随地解决金融问题。高效性体现为更简洁高效的业务流程，更直观和更直接的服务模式，令客户获得更畅快的消费感受。高性价比特性体现为由于线下网点的存款利率，更低的贷款利率和更有竞争优势的理财产品服务优势。

4、具有一定的互联网金融属性。国内首家直销银行上线的时候，正是余额宝等宝宝类互联网金融产品炙手可热的时候，直销银行模式的探索和发展，在一定程度上是为了抵御当时互联网金融对于银行存款的分流压力，因而多数直销银行专属理财产品在机构设计及资产投向上，很大程度上有着互联网金融的影子。

目前直销银行在理财上的功能属性和类别属性

1、充当固有线下理财产品的销售渠道，破除部分区域性银行产品销售的地域限制。

2、发布专属定制化理财产品，产品设计可突破时间限制、地域限制、门槛限制等。但通常而言，发布直销银行专属产品的营销目的较强，因此往往有个人申购额度限制。

3、作为渠道代销诸如保险、基金、P2P产品等，在增加客户粘性的同时扩大银行中间收入水平。

银行开展直销银行可往哪方面加强建设？

1、拓宽客户流量获取渠道，开拓多元化的金融消费场景，满足互联网群体零散、快速、多样化的消费属性需求；

2、增强互联网客户群体金融消费特性的研究，以优化资产端的产品对接能力，充分发挥直销银行精准营销的功能。

由于互联网信息交互的便利性，因此客户接受直销银行的信息更为充分，客户接受服务时更易通过对比感知各家直销银行的优劣，因此如何提升直销银行的客户体验性，是银行在开展发展直销银行中必须重视的问题。

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