预期年化收益率4.5%、理财期限60天……已经习惯于通过这种“简单粗暴”的信息来选购理财产品的市民，恐怕得改一改了，以后，您买的短期理财产品可能跟基金一样，通过净值来体现收益。

　　日前，央行、银监会等部门联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》（简称《意见》），短期封闭式理财产品可能被取消，同时不允许理财产品再以各种方式承诺保本，理财产品也不再承诺预期收益率。

　　90天以下封闭式理财恐被取消

　　目前在沈城银行热销

　　在银行理财产品中最受欢迎的短期（90天以下）封闭式理财产品，未来可能不复存在。《意见》提到，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。值得一提的是，2011年底，银监会曾叫停多家银行一个月期限以下超短期理财产品。

　　11月22日，记者走访沈城多家银行网点了解到，3个月以下封闭式理财产品仍在发售。

　　在和平区一家国有大行网点，客户经理对记者表示，“3个月以下非保本理财产品仍在售，这种短期理财产品由于资金流动性强，一直以来的市场需求量较大。”

　　记者调查发现，目前3个月以下非保本理财产品收益率很诱人。例如某银行34天、40天、62天、74天、82天理财产品预期收益率在4%以上，最高可达5%以上。

　　一般来说，理财产品的投资期限越长，收益率会越高。然而，记者近日走访发现，银行发售的理财产品中，一些中长期产品比短期理财产品收益率高出范围仅在0.05个百分点左右，收益差距不算很大。

　　净值型产品暂时不太“吃香”

　　较考验投资者“财商”

　　短期封闭式理财产品不允许销售，并不意味着投资者短期的投资需求不能满足。《意见》提到，要增加净值型理财产品，也就是把银行理财产品做成开放式基金的形态，随时都可以申购和赎回，满足投资人短期理财的需求。普益标准提供本报的监测数据显示，未来90%以上的银行理财产品都将转型为净值型。

　　记者22日走访沈城银行发现，银行已经有类似净值型理财产品销售，但一直未成为银行理财产品的“主流”。“这类产品没有预期收益率，也不承诺保本，没有投资投资期限，能可以随时买随时卖。但客户不太认可这类产品，卖得一直不太好。”十一纬路某股份制银行理财经理告诉记者。

　　未来，这类目前来看不太“吃香”的产品，将成为银行短期理财的“主打”品种，也就是说，想要购买90天以内银行理财产品的投资者，可能也只有这一种选择了。上述经理告诉记者，这类净值型产品，非常考验投资者的“财商”，比如要自己来计算投资收益率，要看产品的投资方向是否符合自己的风险承受能力等等。    沈阳日报、沈报融媒记者 刘洋