华商报记者日前从一家第三方数据机构获悉，据其统计，2016年一季度银行存款利率均值为2.18%，二季度银行存款利率的均值为2.24%，比一季度上涨0.06个百分点，三季度银行存款利率均值为2.25%，比二季度上涨0.01个百分点。业内分析，今年以来，银行存款利率出现小幅上行。如果四季度央行不采取降准降息措施，银行存款利率上浮幅度将会保持平稳。

　　股份制银行存款利率高

　　从不同银行来看，国有五大行活期存款利率均为0.3%，低于基准利率。数据显示，国有五大行三季度各期限利率上浮幅度较二季度稍有变化，中行调整了各期限的最高上浮幅度，交行提高了两年、三年和五年期存款的上浮幅度，最高上浮40%。

　　相比之下，股份制商业银行存款利率高于国有银行。数据显示，在股份制银行中，浦发、兴业、渤海银行存款利率相对较高。招商银行各期限存款利率在股份制商业银行中均处于垫底位置。此外值得注意的是，城商行存款利率差异缩小，最高上浮53.6%。

　　但总体来看，股份制商业银行存款利率最高上浮力度下降，比如民生银行二季度一年期存款利率最高上浮50%，三季度一年期存款利率最高上浮40%，下降10个百分点。

　　而就三季度存款利率趋势，融360分析师王梦升认为，各银行存款利率上浮幅度保持稳定状态，但城商行利率依然上浮较高，“部分城商行为了开拓市场、吸引储户或者在某些城市具有政策优势，也会提高利率上浮的程度，加上城商行的网点较少，所以为了提高竞争力，只能增加存款利率的上浮幅度。”

　　某股份制银行个人业务部经理贺磊认为，总体来看，银行存款利率都不高，建议市民对银行要“货比三家”，并锁定较高收益的中短期存款产品。

　　净值型银行理财表现优

　　值得注意的是，银行理财也在转型，表现出向收益较优的净值型产品发展的趋势，尤其是中小银行在这方面明显发力。

　　数据显示，上半年封闭式产品按募集资金额加权平均数据，非净值型理财产品年化收益率为3.96%，净值型理财产品年化收益率为4.58%，净值型理财产品的表现优于非净值型产品。

　　所谓净值型理财产品，即：传统的银行理财产品期限是封闭的，收益率大多是固定的，但是净值型理财产品的期限是开放式的，收益率不确定，根据理财资金的运行情况而定，产品净值定期变动，而一般银行会定期对产品净值进行披露，也使得投资运作更加透明。

　　“未来，伴随着常规基础资产收益率的继续下行，银行理财需要不断调整大类资产配置类别和比例，推进大类资产配置多元化，实现风险收益平衡下优化资产配置。”普益标准研究员汤自强认为。

　　贺磊相对谨慎，认为“净值型理财波动较大，不像固定收益类产品那么稳健。特别在资本市场没有明显回暖的情况下，还是建议普通投资者锁定较高收益的稳健型产品。而选择净值型产品之前，则要务必了解清楚产品投向、过往业绩、手续费等情况，再权衡做出决定。”