资管新规过渡期即将在年底结束，新时代发展下，银行业将面对怎样的挑战和机遇？围绕共同富裕话题，银行理财又能发挥怎样的作用？未来银行理财业务该如何提前谋划，以满足各层级客户的财富需求？

12月10日，由普益标准主办、信银理财联合主办的“2021第十届普益标准财富论坛”在成都举行，原国务院发展研究中心研究员，东方资产管理有限公司首席经济学家吴庆和多位银行理财子公司负责人集体探讨了“银行理财行业发展与全民的共同富裕”问题。

着力提高金融平衡性

2021年是中国十四五规划开局之年，对于财富管理和资产管理机构来说，面临哪些机遇和挑战？

原国务院发展研究中心研究员、中国东方资产管理有限公司首席经济学家吴庆分析认为，近年来，人民币汇率市场化程度大幅提升，人民币国际化的条件进一步改善，再加上更多中概股回归，选择在中国境内上市，中国证券市场将在全球地位有望快速提升，大家应该抓住这一历史机遇。

专家还指出，银行业人士要思考，如何围绕共同富裕话题做好财富管理。

“实现共同富裕目标，我们资产管理行业人员有非常多的工作可以做。”普益标准专业委员会主任、西南财经大学信托与理财研究所所长翟立宏认为，在现代金融体系、资产管理和财富管理行业、银行理财市场和第三方市场服务机构等各个层面都有其实现共同富裕的功能和机制，“要充分发挥市场各类主体的比较优势，着力在资产管理和财富管理领域提高发展的平衡性、协调性、包容性，着力扩大中等收入群体规模，促进基本公共服务均等化。”

今年10月22日，中国社科院金融研究所发布《共同富裕视角下的中国普惠型财富管理市场研究报告》也指出，面向面向普通大众的公募银行理财与公募基金等普惠型财富管理市场，仍处于发展初期，有广阔的增长潜力和空间，需要鼓励和支持金融机构大力发展普惠型财富管理产品。

拥抱数字化转型

资管新规过渡期即将在年底结束，未来银行理财子公司将如何发展？

“新发展格局下，大资管行业行业正步入高质量发展阶段，银行理财公司也加速回归本源‘受人之托代人理财’，机构主动合规发展更趋规范。”信银理财有限责任公司党委书记、总裁谷凌云认为，未来资管行业将加速走向数字化，生态化，场景化，因此银行理财公司既要紧紧抓住科技创新和数字经济的发展红利，又要善于自主、自力，不断突破自身的能力瓶颈，成为数字金融的建设者和引领者。

光大理财有限责任公司总经理潘东认为，未来需要抓住机遇，尤其我国人口老龄化背景下，养老金第二和第三支柱的快速发展，有着巨大的发展空间。“银行理财将实现高速增长，迈入格局重造、投研为本、生态共享、体系制胜的崭新时代。”

兴银理财有限责任公司总裁顾卫平也认为，随着资管新规过渡期接近尾声，存量整改进入攻坚收尾阶段，探索差异化的发展成为业界共识。银行理财子公司可以通过建立多维度、全覆盖的产品体系、打造内外生态圈组成的投研体系、借力数字化赋能业务转型等路径助推资管行业高质量发展。

普益标准首席经济学家、西南财经大学中国金融研究中心教授王鹏认为，当前银行理财主要目标客群的关键需求是高便利度和低波动性，而基于智能投顾的资产配置是满足关键需求的重要手段。