投资者教育的重点应该在于帮助客户更好的理解产品，只有充分了解产品、明确产品特点之后，客户才能对理财产品产生信任感。对于市场上略显同质化的银行理财产品，做好投资者教育可作为产品服务的一环，能够帮助银行不同产品间产生差异化和区分度。因此，投资者教育对于转型过程中的资管机构而言意义重大。

　　1、改变金融机构对投教的认知

　　目前，金融机构对投资者教育的认识逐渐发生着变化。过去，金融机构开展投教工作主要是为了满足监管部门的合规要求，按照规定设置一些投教园地等等。但是资管新规的下发改变了大资管原来的格局，对于银行而言，预期收益型的银行理财转变为净值型，投资者教育就再也不能只是一个口号，而是影响销售端净值转型推进情况的重要环节，因此银行等金融机构将更加有动力去进行投资者教育。前期投资者教育开展得较好的银行，在转型中遇到的阻碍较小，从而形成正向激励和反馈，对投资者教育的重视度不断提高。

　　2、提高投资者主动接受教育的积极性

　　从投资者角度而言，过去投资者鲜少主动去了解投资相关的知识、技巧、资讯，这一方面是由于部分投资者对陌生知识的规避心态，另一方面是配置主要集中在存款，风险较小，需要掌握的机能基本较少。近年来，随着居民财富的积累，投资理财的观念逐渐深入人心，同时，投资者接触的金融产品种类不断丰富，也愿意花费时间和资金了解各类产品、参与投教学习活动，表明投资者对通过参与投教来学习相关金融知识、提升自身金融素养的重视程度在持续提高。

　　金融机构可充分抓住投资者需求，一方面开展投资者教育，另一方面提升客户黏性。据调查，关于投资风险提示、投资策略与技巧的学习和普及投资理财基础知识是投资者最愿意接受的投教内容，金融机构可针对性开展教育。

　　3、帮助投资者了解理财市场的基础

　　非金融相关投资者在投资理财过程中缺乏相关的认知与理念，投资渠道大多局限在较小范围内，例如亲戚、朋友推荐介绍购买。这反映出普通投资者对于行业的理解较为欠缺，不管是市场最核心的法律法规，还是相关产品的属性，投资者都了解不深。通过规范化、系统化地推进投资者教育工作，金融机构能够让其现有客户与潜在客户了解到金融市场、资管市场的基础，包括运行逻辑、资金流动、参与机构、投资者构成等。在为投资者建立了市场基础后，各类机构开展业务的效率会更高、机构与投资者关系更加融洽、业务粘性更强。

　　此外，从宏观层面来说，目前，我国国民教育体系中还未充分重视投资者教育以及相关财经/投资的内容，这是个人投资者特别是中小投资者普遍缺乏资本市场的基础知识的制度性原因。这导致了现实中，投资者的金融素养差距过大，这种差异给金融机构等主体开展投教活动带来很大难度，使得投教的针对性不高，效率低下；另一方面，目前金融机构过多承担了对投资者进行基础教育的工作，弱化了自身在专业化投资领域的优势。

　　未来通过通过将金融与投资的基础知识教育纳入国民教育体系，不仅可以减轻金融机构在普及基础金融知识方面的过度承担，使金融机构能更好地发挥自身优势，专注于专业化和有针对性的投资者教育服务，也能进一步完善我国国民教育体系，充分发挥教育工作的正外部性效应。

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