第三方财富管理机构，一般是指除了银行、信托、券商、保险之外的独立财富管理公司。第三方财富管理机构的最主要优势在于其独立性。银行、信托等金融机构在为客服提供财富管理服务时，通常会优先考虑公司自有产品，而非为客户挑选最适当的产品。而第三方财富管理机构与银行、信托、基金和保险等机构保持独立，在为客户进行资产配置时不带主观偏好的，能够从客户的立场出发，根据客户的具体需求，独立客观地为客户提供海内外各类型金融投资产品的专业筛选、资产配置及投资组合管理服务。

　　然而，目前国内第三方财富管理机构发展状况并不理想。少数第三方财富管理机构拥有公募基金销售、私募基金管理、保险销售等牌照，能发行和销售部分资管产品。多数尚未获得资管牌照，且基本不具备投资能力，仅充当大型持牌机构代售资管产品的销售渠道，实际上充当着“销售掮客”的角色，所谓的“理财顾问”不过是产品销售人员，整体综合素质较低，能够为客户提供的服务十分有限。并且第三方财富管理机构在风控能力方面存在明显的短板。诺亚财富是第三方财富管理行业的缔造者和标杆，今年7月，诺亚财富为承兴国际提供的34亿元供应链融资风险暴露，相关方涉嫌欺诈造假，引起广泛关注。实际上，第三方财富管理机构“踩雷”的事件并不鲜见。据不完全统计，2017年至今，第三方财富管理机构涉嫌“踩雷”事件多达11起，暴露出第三方财富管理机构风险控制能力欠佳的事实。

　　在资管行业主动化转型的背景下，第三方财富管理机构应当顺应行业发展趋势，在保持自身独立性的基础上，积极增强主动管理能力，努力在竞争越发激烈的财富管理市场站稳脚跟。具体来看，针对第三方财富管理机构目前存在的问题，可从将以下三个方面作为重点发展方向。

　　第一，树立“以客户为中心”的理念。高净值客户的财富管理需求具有明显的多元化特征，并不仅仅限于资产管理服务，也包含财富传承、法律税务、医疗健康、子女教育以及企业经营等需求。目前第三方财富管理机构的重点在于产品销售，对客户服务重视度不足，难以满足客户这种多元化的需求。但事实上，在产品同质化严重的情况下，产品往往不是客户选择财富管理机构的决定性因素，机构提供的差异性服务才是吸引客户的关键。并且，优质的服务容易让客户形成路径依赖，极大地增强客户黏性。

　　第二，培养高素质理财顾问团队。理财顾问直接向高净值客户提供服务，理财顾问的素质高低将对服务质量起到决定性的作用，因此培养一支高素质理财顾问团队是第三方财富管理机构接下来的当务之急。一个合格的理财顾问至少需要对宏观经济有较深刻的理解，能够在不同的经济形势下为客户科学合理的进行资产配置，实现客户资产保值增值目标，并且还需要对财富传承、法律税务甚至艺术品投资等方面有广泛的涉猎。

　　第三，强化风险管理能力。财富管理机构首先是投资人财富的守门人，其次才是金融需求服务商。维护投资人利益是财富管理的生存之本，风险控制是财富管理的生命之源。尤其是在经济下行时期，财富管理机构如何合理的配置资产，并有效的管理风险，是为客户服务的重中之重。第三方财富管理机构需要建立一套行之有效的风险管理系统，真正为投资人的财富保驾护航。

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