随着银行理财产品转型，中小银行的投资过程也从单纯的委外模式向委外与自主投资相结合转变。由于资管部门在投资中的参与度提高，投资之后也需要格外注意管控风险。在投资之后，主要需要管控流动性风险、声誉风险等。

　　（1）流动性风险

　　在日常经营过程中，理财产品需在安全性、流动性、营利性间进行平衡，而这三个指标当中，流动性起到了关键性的作用。流动性是安全性的基础，一旦出现流动性风险，必然延伸至产品端，影响整体盈利水平，甚至出现无法及时以合理成本获得充足的资金导致重大流动性风险实践，导致集中兑付等各类潜在风险事件。进行全面风险管理体系构建过程中，银行需做到：

　　①建立分层次的流动性储备体系，优化流动性储备资产的规模和结构；

　　②定期开展流动性风险压力测试，适时演练，积极运用压力测试结果，制订流动性风险应急预案；

　　③借鉴表内业务的流动性风险监控指标，结合理财业务特点，建立理财表外业务流动性风险监控模型；

　　④优化管理信息系统，开发理财业务流动性风险监测模块和压力测试模型，完善设定时间段现金流出和流入计算、流动性风险监测指标计算、流动性风险限额监测控制、压力测试等功能，实现流动性风险的实时监控与计量。

　　（2）声誉风险

　　声誉风险管理作为银行理财品牌建设与风险管理的重要环节，其产生与管理均具有较大的不确定性。在信息传播渠道多元化背景下，负面舆情的传播极易造成客户的大量流失，失去投资者信任，声誉管理的及时性、有效性具有重要意义，因此，建立声誉风险报告流程、及时高效处理声誉风险事件尤为重要。

　　声誉风险主要产生于服务层、产品层、舆论层以及其他层面。就服务层来看，因服务态度、业务素质、回应及时性问题易造成客户投诉，产生舆情。因此，银行需加强声誉风险高发环节培训，将以往舆情案例进行分析，指出各环节风险点，敲响警钟；产品层面，首先，在产品设计之初，充分进行前、中台各部门沟通讨论，就产品各风险环节进行完善，降低产品设计漏洞；其次，加强销售团队建设及培训，在产品发行销售阶段，做好信息披露与投资者提示，准确描述产品各要素，充分揭示产品风险点，同时进行投资者风险评估，将合适的产品销售给对应风险承受能力客户，有针对性给出相关投资建议；舆论层面，银行可设置舆情管理专员，及时跟踪市场舆论导向，在出现负面舆情、谣言情况下，及时上报上级主管部门，协商对外解释口径并及时进行发布；同时，建立全面、快捷、有效的客户投诉处理体系，根据投诉原因进行工单分解，及时恰当解决客户关心的问题。

　　①声誉风险上报流程：

　　声誉风险监测专员--合规与风险管理部门负责人--分管领导

　　②客户投诉处理流程：

　　声誉风险监测专员--甄别投诉工单类型及处理部门--收到投诉1小时内将工单发送至责任部门--责任部门2个工作日内对工单进行处理，联系客户解释说明，并形成书面工单处理方案回复--声誉风险监测专员对工单进行办结。

　　在投后风险管理中，银行还需要培育良好的投后风险管理文化，扭转投资后对于风险认识不够清、管控不够严的环节。特别是产品净值化之后，更需要进行预防性的风险管理，在保证不出合规问题的底线基础上，还需完善风险管理架构、加强人员队伍的培养，强化问责机制，从而建立起资管业务投资部门内部自上而下形成的、主动的、体系的、全面的对风险管理认知。

欲获取报告全文，请联系我们购买