风险管理体系框架的搭建建立起了银行风险管理的组织架构，明确了相关组织机构的设置和职权，同时完善了理财业务相关管理制度，并对理财业务的操作流程进行了规范。除此之外，银行理财的风控过程中，有几类风险是银行净值化转型中首次面对或者经验不甚丰富的，必须重点关注和防控。

　　交易类行为及流程的风险防控

　　交易行为主要由投资策略制定、投资交易、有权人审批三个流程构成，在三大流程中各自蕴含不同的风险。首先，在投资策略制定环节，为降低内部欺诈，执行、交割和流程管理事件风险，在组织机构设立及团队构建之初，对于投研、交易等重要性岗位，设置岗位A、B角，A角执行岗位具体职责，对岗位负主要责任；B角作为复核岗位，起到岗位制衡作用，负次要责任。其次，在投资交易环节，需将投资与交易岗位分离，互为制衡；跟踪划款，在交易指令提交执行后及时跟踪划款信息；设定各岗位权限、投资金额、加密权限，定期强制修改交易密码。在有权人审批环节，需要严格内部控制制度流程，执行审核审批程序，系统交易均需在获得有权人审批证明后，方可提起交易。

　　产品设计与创新的风险防控

　　产品设计与创新由银行资管部的前中后台协同配合完成，投资研究部门需加强对宏观政策环境、市场、行业的分析研判，梳理各类投资渠道对应的政策要求，在投资决策会议中对风险点进行逐一分析讨论，为前台部门的产品设计与创新提供政策环境分析支持。产品设计与创新过程中，主要面临产品合规风险。由于理财产品传统投资领域主要有债券类资产、货币市场工具、现金及银行存款、债权类资产等，随着资产管理产品投资领域的拓展，以及产品类型的逐步多样化，风险也随之增加，主要体现如下。

　　首先，在产品净值化转型过程中，为降低转型初期即面临较大的流动性风险等新型风险，同时考虑到银行传统资管部门擅长传统固收等投资领域，因此，在新产品运行初期，产品转型与产品设计以固定收益类定期开放式净值型产品为主，然后在逐步拓展到混合类、权益类等其他类型产品。

　　其次，产品净值化转型，而传统投资者风险承受能力整体偏低，在尚未完全接受净值型理财产品前，为打破投资者的犹豫心理，新产品创设时，应加强对现金管理类净值型产品创设，以类货基产品逐步实现对传统预期收益型客户的引流。现金管理型产品的推出，对于流动性管理提出了较高要求，在该类理财产品规模逐步上量过程中，流动性风险会增大，因此，在产品设计初期，需强化流动性风险管理，制定完整的申赎政策，定期进行压力测试，并实现每日流动性检测管理机制。

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