新常态下，中国经济的增长将从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变，经济的转型升级必将导致居民财富管理需求和风险偏好的变化，居民财富管理需求将由原来较为单一的绝对增值转变为保值、增值、避险、传承的复合型需求。对于致力于财富管理业务的金融机构而言，了解和捕捉客户信息及需求，才能进行需求匹配，进而基于此为客户进行理财规划、财富管理。以客户为中心的本质要求是通过分析客户（个人、家庭、中小企业）财务状况发掘其动态财富管理需求，引入大数据分析技术，实现精准营销，进而提供一体化、一站式全流程的金融服务。

　　建立客户数据库

　　捕捉客户需求需要基于对客户的了解，而了解客户是建立在对客户数据的分析之上。客户数据库的建立提供了大数据分析可能性，通过对单客户的全维度分析充分整合客户数据要素，形成客户画像，通过对客户群的全要素分析预知客群动态，形成财富管理链条的横向拓展，然后再由点及面，实现客户服务的标准化、流程化管理。

　　基于数据库的客户全维度分析

　　借助客户原始数据库，财富管理机构可以对客户进行全维度的分析。在形成初步分析结果之后，还需要随着客户不同阶段的变化，及时修订分析结果。因此，完整的客户分析应该分为投前分析与投后分析两部分。投前分析指客户尚未投资时需求分析，对客户形成初步分析结果；投后分析基于大数据，直观刻画客户的投资行为习惯，利用行为反映需求的原理，形成对初步分析结果的修正，实现千人千面的分析结果。

　　客户投前分析主要包含客户风险测评、财务诊断。可基于问卷调查评估客户的风险偏好，得到客户的风险等级；并根据客户的个人基本信息以及家庭信息，对客户财务状况进行整体的分析诊断，如资产负债情况、现金流、可投资金等，形成客户财务报表，并给出财务诊断。财务诊断的目的在于对后续理财规划方案进行可行性分析。

　　与投前分析不同，客户投后分析是基于客户过去的实际投资行为，是对事前风险测评结果的修正。通过对客户资产的概览、产品类型分析、产品收益分析形成客户的资产分析报告，再近一步通过客户实际投资产品的风险等级推测出客户的实际投资偏好。这样，客户的投资需求一方面可以通过理财经理对客户的标签管理、分组管理体现出来，另一方面也可以通过客户过去的投资行为反映出来。

　　财富管理服务是一种系统性、综合性的金融服务，需要金融机构运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭状况，明确客户目标，并为客户提供完整、可行、动态化的财富管理方案。因此，基于数据和人为判断、结合定性和定量工具全面深入了解客户将成为成功营销产品、留住客户的第一步。

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