当前，中国资产管理市场的监管规则、数据要求、市场逻辑、运营环境正在发生快速变化，这要求高度关联的多个业务条线（如内部数据整合、组织架构调整、风险控制模式等）在短时间内改变原有经营模式。因此，目前来看比较稳妥且可行的一种选择是，各业务条线在顶层设计层面首先实现思路上的统一，待顶层设计完成后，各业务条线在不同时点分步实施，完成相应的功能架构和升级，并根据外部和内部环境变化实现快速迭代，最终实现各子系统之间的有效整合。

在“真资管”要求下，银行智能资管建设应更为重视基础金融数据、金融逻辑与技术的弱耦合性经营思路，在每一阶段均需实现金融数据、金融逻辑与金融技术的有机整合，避免出现专攻一处造成数据使用不充分或错误、金融技术与动态数据和业务需求相脱离、没有足够的金融技术工具实现各种情形下的业务场景等问题。因此，智能资管的核心建设理念可以概括为：整体规划、分步实施、快速迭代与系统整合。

整体规划。智能资管系统以智能财富管理系统、资产配置系统、运营管理系统三大系统为核心，涵盖投资端、销售端以及运营管理。三大系统各由四个子系统组合构建而成，子系统的规划与设计以资管业务金融逻辑与业务流程为导向，并形成充分的联动。三大系统及子系统如图1。

图1：智能资管系统示意图

资料来源：普益标准整理

分步实施。不同系统开发的重要性及紧迫性不同，且系统开发所需资源及难度的不同，因此各系统开发的时间规划也将有所不同。在智能财富管理系统中，客户分析管理系统、工作台的重要性和紧迫性较高，智能投顾系统开发难度较大，但具有重要的战略意义；资产配置系统中，产品研发管理预MOM管理系统具有较高的重要性和紧迫性；运营管理系统中，数据控制预运营系统则可以放置在更高的优先级上。

快速迭代与系统整合。子系统的开发以标准版为基础，并快速迭代形成符合不同银行需求的个性化定制系统。在系统迭代升级过程中，数据流从内外部基础数据向衍生数据延伸，业务流由传统资管业务向科技资管、智能资管转型，系统需求由普遍行业需求延伸到银行个性化特质需求，最终整合形成一整套完整的定制化智能资管系统。

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