为适应快速发展的资管服务需要，应对互联网金融公司的挑战，近年来，银行纷纷加强重视信息技术在服务创新、产品创新、风险控制、精细管理等方面的应用，开始加速拥抱金融科技，实现数字化转型。其中，在前台业务方面，主要利用金融科技，通过端到端，提升用户体验，从而提高客户活跃度，以“网点+APP+场景”的经营模式，打通线上线下的衔接断点。而对于中后台业务，需要利用金融科技提高投资决策能力和风控管理水平，特别是在投资能力方面，必须直面短板，建立起自己的数据库与投研人才体系，为全面智能管理平台奠定基础。

　　建立庞大的金融数据库，提供准确、稳定的金融数据流。识别风险、捕捉投资机会是银行资管业务向真资管模式转型时对投研的核心需求。只有拥有准确、稳定、丰富的底层资产数据库、宏观经济数据库、产品信息库才能真正支撑对投研的监测、预警与评价。

　　基于大类资产配置策略与标准化评价模型，实现快速响应。自上而下的配置过程需要辅之以适当的策略，将主动资产管理能力对策略开发能力的考验转移为对策略运用能力的考验。通过标准化的产品评价、管理人评价等，实现对投研各业务节点的考核分析；产品评价与管理人评价均基于金融数据库的大数据分析，完善“数据-监测-评价-考核”的管理链条。

　　数据联动，委外投资实现全流程系统化管理。系统化委外投资全流程管理涵盖投前、投中、投后各业务节点。通过各金融数据库、各模块的联动，实现委外投资对管理人以及委外业务投前、投中、投后的全链条管理框架。

　　建立以投研为核心的资产配置系统和以运营数据为核心的运营管理系统。传统银行具有渠道资源，但因“场景”运用不足使得产品创新受限，同质化严重，无法直击客户需求痛点。在金融科技技术的辅助下，基于用户属性、投资属性、社交属性、消费属性，银行可以开拓新的赢利模式：银行方面基于渠道优势，接入场景，将金融产品与服务互联网化，使得客户可以享受“全景式”的金融服务。只有深耕场景，才能基于客户习惯与需求灵活运用策略模型，拓宽策略模型的运用边界和客户覆盖边界。

　　全面的智能财富管理平台，提供全天候服务。建立起一套智能财富系统对于有志于拓展零售理财业务的银行而言是必要的。全面的智能平台中，客户分析管理系统可实现客户管理、分析、分层，识别客户需求；销售管理系统则负责销售数据、营销活动、营销任务和合同的一体化管理；智能投顾系统专注于对长尾用户的投资组合推荐、配置和评价；后台的工作台系统可对银行员工的任务、流程、绩效、资讯等信息实现一站式管理，从而节省人力，提供不间断金融服务。

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