从2007年第一家私人银行诞生至今，我国财富管理业务实现了品牌从无到有、客户管理由粗放到精细、产品从简单到丰富、服务从单一到多元的发展历程。这里主要选取招商银行与工商银行的私人银行业务进行简要介绍。

　　1.招商银行私人银行

　　招商银行于2007年8月推出私人银行服务，为资产在1000万以上的高端客户提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。经过十几年的发展，招行私行已构建起以专业投资顾问团队服务为核心竞争力的服务体系，搭建成品种齐全的开放式产品平台。

　　在组织模式上，招行发展伊始即明确了大零售的发展模式。在行内有清晰明确、层级递增的客户传送平台：一卡通客户、金卡客户（5万）、金葵花客户（50万）、钻石客户（500万）和私人银行客户（1000万）。当客户资产达到1000万时，支行就自动将客户移交给私人银行中心接受专属服务。

　　在运营模上，招商银行采用“1+N”的两重服务模式。每位招行私行客户都有一名专属的客户经理，客户经理背后有一支投资顾问团队做为支持，完成了前台和中后台的搭配。同时，招行还组建了超过5000人的专业私行服务团队，形成了高级精英、精英、标准等三个梯队。

　　为了配合“1+N”体系，招行私行还为客户提供一套覆盖全球市场产品配置的GAAS模型。根据客户反馈的理财需求及偏好，利用GAAS模拟测算资产组合的未来收益和潜在下行风险，辅助客户的投资决策。

　　另外，招行私行提出了螺旋提升四步工作法，协助“1+N”模式的有效运行。以客户的需求为起点，提出财富管理建议、方案实施与绩效跟踪，再回到对客户需求更进一步的了解。

　　2.工商银行私人银行

　　工商银行是国内全能型私行的代表，其私人银行部于2008年3月27日在上海成立。工行私行以工行集团的整体优势为后盾，搭建跨产品、跨机构、跨市场的一体化服务平台。对个人金融资产在人民币800万元以上(含)的个人高净值客户提供以资产管理为核心、以顾问咨询为重点的个性化、专业化的财富管理服务。

　　在组织模式上，工行私行起初确立了准事业部的组织模式。在总行设立私人银行部，参照一级部室管理，在授权范围内开展私人银行业务，并实施垂直管理。2013年工行对私人银行业务进行了调整，调整后的私人银行总部成为产品的提供部门，通过研发产品对一线财富顾问提供支持，各私人银行中心在分支行的领导下负责主要的业务运营。

　　在运营模式上，2013年工商银行调整了私人银行的组织模式之后，在每家分支行成立的私人银行中心都会配备专业的客户经理。“1+1+N”的三重运营模式变为一名客户经理，一名财富顾问和一支专家团队。

　　以“全行办、全球办、专家办”为核心，工行已组建超过5000人的专业私人银行服务团队，并已将服务网络延伸至境内所有地区以及境外21个国家和地区。

　　3.经验总结

　　作为财富管理和私行业务发展较早、规模较大的两家银行，招行与工行在发力策略上针对自身不同禀赋，选择了两条各具比较优势的发展路径：招行零售优势突出、客户质量较高，重视单户价值挖掘并带动总规模增长；工行客群基础广、私行条线相对独立，重视总体规模扩张与客户增长。对于正在转型和有志于发展财富管理业务的银行来说，梳理好自身资源禀赋，据此探索出一条专业化、特色化的财富管理发展道路，不失为实现财富管理业务长远发展的可选之策。

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