资管新规下，行业监管环境趋紧，以同业资金为代表的机构资金规模快速萎缩，信托公司普遍面临“钱紧”现状，亟待寻求新的利润增长点，发掘新渠道以缓解同业和理财资金萎缩所带来的冲击。伴随居民财富积累的快速增长，以高净值客群为目标的财富管理业务日渐成为信托公司重构资金端模式和业务转型的战略重点。

　　一、信托公司财富管理业务方向

　　中国高净值人群不断壮大催生市场各类特定财富管理需求进一步涌现，家族信托、养老信托、慈善信托等将是未来信托业务转型新蓝海。1）家族信托。以家族信托为核心的财富管理业务是信托的本源业务。该业务通过对高净值客户的财富保值增值、财富传承、资产隔离与分配、教育基金及慈善基金设立和管理等各项家族事务，提供专业专属的服务，可为信托公司带来长期稳定的报酬收入。2）养老信托。养老信托融合了养老服务与金融服务，可实现高净值客户的资产保值增值与日常身体照顾及医养的愿望。与银行、证券、保险等其他金融机构相比，养老信托具有资产隔离的安全性、保护机制完善性和管理运作的灵活性等优势。3）慈善信托。高净值人士在获得了巨大的金钱财富之后，开始思考财富对于社会的价值，希望能够做一些社会公益和慈善工作，引领家族与企业健康发展。慈善信托拥有更明确的定位、更专业透明的业务模式、更高效的运作机制,信托公司可依托信托制度的独特优势，创新服务模式，突出慈善效果。

　　二、信托公司财富管理业务策略

　　未来，信托公司发力财富管理业务应推进资金端与产品端双线并行策略，实现两条腿走路，打造核心竞争优势。

　　资金端策略。信托公司长期以来以产定销，缺乏对客户利益关注，导致客户基础较差。未来，信托公司须从对规模增长的关注进化到对客户价值的关注，切实围绕用户具体财富管理需求提供解决方案，通过对客户多样化与个性化需求的满足，建立起信托公司和客户长期共赢的生态模式。同时，信托公司要加强自主渠道建设，建立用户信任，树立公司品牌，可着力打造财富中心的影响力，壮大财富管理团队，充分利用金融科技技术，重视客户画像和客户数据分析，并通过不同类型推介工作增加财富中心及公司的市场认可度与客户满意度。

　　产品端策略。信托公司的财富端过去主要是提供信托产品，帮助客户获得固定收益，且各家信托公司提供的产品具有较大的同质性。未来信托公司应当丰富自身财富产品线，除了提供固定预期收益类理财型产品，还可适当提供部分固定+浮动收益、纯浮动收益（如股权投资类、证券投资类产品）等投资类产品，同时积极布局家族信托等服务类信托产品，并进行多元化的产品组合，形成综合化的解决方案，打通产品服务链条，为高净值客群提供全链条一站式服务。

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