伴随银行理财子公司设立进程的逐步推进，银行理财产品与基金公司、证券公司、信托公司等其他各类金融机构的资管产品竞争将日趋激烈，银行理财子公司产品体系的丰富性将对自身业务发展产生至关重要的影响。从资管新规及理财新规的监管导向来看，银行理财子公司在产品体系建设方面，应坚持多维度（涉足固收类资产、权益类资产、商品及衍生品类资产等）体系搭建，通过“自主投资+主动委外投资”并行方式，实现对不同类型资产的针对性投资，以真正实现大类资产配置。

　　产品设计

　　理财子公司产品设计需权衡好投资者对产品流动性、安全性、收益性等不同诉求之间的关系。期限类型可以分为超短期的现金管理类产品、6个月以内的短期理财产品、6-12个月的中期理财产品，以及期限1年以上的长期理财产品。以产品期限为主架构，通过调整对固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类等不同风险资产的配比，来设定不同风险等级产品，进而满足客户多样化资产配置需求。

　　产品运作

　　传统银行理财产品投资多以债券等固定收益类资产为主，产品运作以对债券的研究及投资入库为起点。而资管新规统一规范下，资管机构需提升全市场资产配置与组合管理能力，资产配置范围将不限于债券资产。这就要求理财子公司具备自上而下的全市场资产配置与组合管理理念，涵盖对宏观策略的研究、对大类资产配置的选择以及对投资组合的动态平衡管理。具体，可以债券投资为起点，逐渐到权益投资、衍生品投资、另类投资等诸多运作条线并进；同时，从岗位及人才布局上也要跟进支持。此外，在理财子公司设立初期，也可采取“自主投资+委外投资”并行方式，内外结合提升产品投资管理运作效益。

　　产品销售

　　商业银行为银行理财产品销售的主要渠道，在理财子公司产品发行之初，可充分利用母行客户及渠道优势，进行资金募集与产品销售。同时，理财子公司应采取多种营销途径相结合的方式快速打开销售市场，如传统推广（营业网点窗口、产品宣传折页、电话、短信等）、场景化营销（借助互联网和新媒体渠道进行营销）、产品推介会（与第三方单位联合举办活动进行产品宣传、推广）等。

　　对于不同客户类型也可以采取不同营销策略，针对普通客户可实施关系营销（熟人介绍、口碑宣传、礼品活动等）和咨询驱动型营销（咨询服务活动对普通客户有着很强的吸引力）等；而针对高端客户可采取大客户营销（善用银行各种高端定制产品及各类主题活动展开营销）和高端论坛（通过理财专题演讲等方式提高品牌影响力）等营销策略。

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