随着一系列政策落地，民营企业融资难问题正在缓解。在监管部门引导下，银行通过“多元化服务+差异化竞争”，探索解决民企融资存在的抵押物缺乏、不良率偏高等难题。

相对于“锦上添花”，民企更期盼银行能“雪中送炭”，在企业最需要支持的时候帮上一把。不少小微企业在经营过程中存在垫资压力,一些制造业企业技术改造的需求迫切。另外，缺少优质抵押物一直是民企贷款的老大难问题，一些企业希望银行能扩大抵押物范围。由于企业难以从银行拿到贷款，一些扩大业务规模的计划不得不停下来。

对于企业的实际困难，在监管部门引导下，商业银行积极落实纾困民企的政策，探索提供多元化服务来解决民企融资难题。例如最需要短期流动性支持的民企使用了民生银行“随借随还”类信贷产品。在解决抵押难问题方面，某些银行近两年该行充分运用互联网金融和大数据，积极探索大数据和抵押贷款模式，创新“全额贷”“超值抵押贷”等抵押产品；依托大数据和互联网，创新推出“流水贷”，不用抵押，只凭企业结算流水就能贷款。此外，对于资质较好的民营企业，银行服务力求多元创新。例如某行最大的授信客户，开具保函均只凭信用，无需抵押。除传统保函业务外，该行还为该集团提供了NDF、买方信贷、内保外贷、跨境人民币等服务。

如何发挥自身优势，实现错位竞争，走出一条可持续的商业化道路，这是银行需要解决的问题。大型银行在服务民企方面具有客群覆盖面广、资金成本较低等优势。创新供应链网络银行服务，通过信用转换和交易增信，实现对产业链条上下游小微企业的融资服务。各银行机构精准核算成本收益，主动向小微企业让利。据统计，银行通过新模式、新产品，用现代化手段降低经营成本，开辟了降低小微企业贷款成本的空间。大型银行在让利方面较好地发挥了“领头雁”作用，中小行则需适应由此带来的竞争。

监管方面，对差异化政策还要持续完善和推进，不断优化完善监管措施，引导商业银行继续加大对小微企业的信贷投放。要督促银行进一步完善内部经营机制，完善差异化绩效考核政策，鼓励基层敢贷、愿贷。银行要加强服务能力建设，大中型银行充分挖掘数据资源，地方性银行深耕本地市场，确保在基层能力上有提高、机制上有保证。

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