目前，在我国金融市场中，保险业财富管理也得到了其他金融产品激励与推动，规模性增长体现在保险行业的总资产规模、保费数量都保持快速增长，保险投资领域和资本市场投资比例进一步放开，促进了保险在财富管理市场中功能和作用的发挥。

随着我国经济的快速发展，社会及个人财富规模快速增长，财富管理需求应运而生，财富管理市场也逐步形成，并经历了近20年居民个人财富规模的迅猛增长。

近日，在北京大学中国财富管理论坛暨中国式财富管理研究院成立仪式上，全国政协委员、中国保监会原副主席周延礼发表了以“保险助力居民财富管理业务发展”为主题的演讲，阐释了保险业在财富管理中的地位作用和功能。周延礼表示，经过近20多年发展，我国已经由低收入国家进入中等收入国家行列，正在向中高收入国家迈进。自2002年银行对客户进行第一次分层产生财富管理业务萌芽至今，国内财富管理服务也是逐渐壮大。

截至2017年底，我国金融业财富管理市场规模超160万亿元，主要由银行存款与理财、保险与资管、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构管理的财富。金融产品涵盖银行理财、股票投资基金、股权投资基金、债券投资基金、券商资管计划、保险资管产品、投资型保险、信托、期货资管等等。

近年来，我国金融业财富管理业务正处于新兴发展阶段，各种理财投资工具层出不穷，投资渠道日益多元化，已经形成多元化的竞争格局。

具体来说，保险财富管理有这么几种方式：一是家庭财富管理，保险可以为家庭成员提供健康、养老、医疗、教育、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划；二是终身财富管理，定期寿险、终身寿险等人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供全生命周期财富管理计划；三是代际财富管理，不少人身保险产品享受税收优惠，可以实现财富的代际传承和无缝衔接。

周延礼表示，目前，在我国金融市场中，保险业财富管理也得到了其他金融产品激励与推动，规模性增长体现在保险行业的总资产规模、保费数量都保持快速增长，保险投资领域和资本市场投资比例进一步放开，促进了保险在财富管理市场中功能和作用的发挥。第一，保险风险保障功能实现对损失的补偿。第二，保险产品的长周期性实现对财富的延续。第三，保险投资在财富管理中可以发挥“压舱石”作用。从实践角度来看，近年来保险公司坚持稳健审慎和注重安全性的价值投资理念，资产管理能力逐步提升。在坚持效益性和流动性的经营管理原则，保险机构有效抵御和减少了经济周期波动对保险业产生的不利影响，经受住了错综复杂的金融和资本市场环境的考验，实现了保险资金运用收益水平良好态势。我们常说保险资金是资本市场的“稳定器”。周延礼认为，在财富管理领域，保险公司的参与同样也可以起到“压舱石”的作用。

保险业如何把财富管理做好？第一，要能满足不同层次人群财富管理需求。第二，要扩大金融产品种类。第三，创新环境和创新能力要持续改善。第四，保险产品要能够合理降低家庭税负。

周延礼表示，财富管理业务是一个极为庞大、极具潜力的“大蛋糕”，有待于进一步下功夫去挖掘。所以，我们需要去精心培育这一有价值的市场，努力为我国居民财富增长创新产品和服务模式。

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