2018年以来，保险业增速出现下滑，行业转型发展越来越强调对保险所提供保障能力的追求，更加关注高价值产品和长期期交产品比重的提升,对保费规模的倚重正在弱化。与此同时，互联网保险发展也呈现出结构优化、转型加速的特点。

整体上，互联网保险发展至今大致经历了三个阶段：1.0简单渠道阶段、2.0场景阶段和3.0生态圈阶段。但无论处在何种阶段，互联网业务都高度依赖流量资源。随着互联网模式迭代升级，市场关注点转向消费者本身，以定制化“严选”模式为代表，聚焦产品，聚焦用户真实需求，给予用户优质体验，充分提升其获得感，如借助活动实现“高频化”、加快投保、展业、理赔等“透明化”等，成为行业发展主流。从监管政策层面看，当前互联网保险还有不少模糊地带，在理解上也存在一定分歧，因此引来不少消费者投诉，也成为引发监管趋严的重要诱因。

统计显示，2018年上半年，中国网民规模已达8.02亿，互联网普及率达57.7%，依托互联网平台开展各种消费业务是必然选择。互联网保险在经历了结构优化、转型调整后依然大有可为。基于已有实践的经验总结，对于互联网保险发展趋势提出如下判断：一是高度关注客户数、转化率和件均保费指标。保险是一个低频次、弱需求产品，对于大部分消费者不是硬性痛点。在前期互联网保险获客方式下，客户与流量大部分价值量很低。因其“弱需求”属性，即使对于类似微保、蚂蚁金服这样流量巨大、客户众多的互联网巨头，实现转化也极为有限。二是回归本源，由理财型产品转向保障型产品。在经历了场景保险、理财保险领衔的互联网保险“上半场”，随着监管政策要求、市场需求转变的双重促动之下，回归保障本源的“下半场”已经开启，将不再局限于线上与线上竞争，线下与线下竞争，而是线上与线下界线愈发模糊，走向融合；一切以消费者体验为王，以健康险领衔的保障型产品将迎来黄金时代。三是场景化、高频化、趣味化的探索方向，将保险作为一种服务嵌入生态，用不同场景维度筛选出对应人群，为其提供特定产品和服务并做到精细化。这需要保险公司或互联网公司跨界合作，实现不同企业数据、业务模式的关联、交叉和协同。四是绑定互联网巨头或者依靠中介平台。保险与科技双向融合是未来保险业发展大趋势，互联网企业争先恐后布局保险业务是大势所趋。相比保险公司，互联网公司和第三方中介平台掌握着核心资源——渠道和客户。互联网巨头流量巨大，和保险公司有议价权，可获得更低价格；第三方中介平台经过多年积累，也有一定活跃客户资源，尤其是有着巨大线下客户的经代渠道，在客户转化上更具优势。

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