近十年，数字技术正在改变我们的生活。在众多领域中，金融是天然的数字应用产业，当前金融业中有90%的环节是可以数据化的。实际上，现阶段数字技术的进步对金融行业的改变最大。数字技术赋能金融业，通过提升金融各个环节的附加值，重塑传统的金融行业的流程，提升金融业的服务效率，更好的控制风险，数字技术正带给金融比其他领域更大的改变：

一是数字渠道的拓展，带来了很多纯数字用户。他们的数量所代表的市场极具潜力，而他们的偏好也将对金融市场未来方向产生巨大影响。二是，基于数字用户的需求，正在产生更多融合与跨界扩展的金融产品与服务。三是传统金融机构对新技术的投入将越来越大，以期提升竞争优势。四是，随着数字金融的发展，数字安全和合规将成为金融风控的重点。新的技术应用，也对金融监管、数字安全和风控提出了新的要求。

然而到目前为止，数字技术所带来的进步更多是在填补传统金融线上的空缺，数字金融创新仍具很大空间。同时，与数字金融强国相比方面，我们在数据基础、信息共享、创新环境上还存在差距：

一是，我国的数据基础较为薄弱。中国只有1/3的人拥有真实的征信记录，而在美国95%以上的美国个人拥有自己的FICO评分。同时，金融从业人员的数量和素质以及大众金融认知也存在距离。二是，目前我国已经进入到数据积累的阶段，但在数据库的分析使用上还存在不小的壁垒。数据分布在个不同领域不同主体机构中，无法统一征集，并作标准化处理，尽管数据飞速积累，但存在格式不统一、信息不共享的情况，阻碍分析、处理并最终走向人工智能的进步。三是，主流金融体系对数字金融投入和重视仍有提高空间，数字金融对主流金融比如银行收入的贡献也尚不明显。摩根大通、花旗与富国银行三家老牌银行都在电子银行和移动金融方面上升势头强劲，在网络金融用户规模上均呈现出两位数的增长。而在中国，传统金融机构在数字金融发展上仍需要更大的激励和决心。

令人欣喜的是这些差距正在缩小，发展数字金融也被写入国家重要发展战略之中。党的十九大报告指出“加快建设制造强国，加快发展先进制造业，推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”。与欧美等发达国家相比，中国在数字金融领域虽发展较晚，但新技术的普及和应用速度惊人，有望实现弯道超车。面对挑战，我们应该尽快打破壁垒，完善中国的征信体系，推进公共部门的数据公开，建立全国统一的数字化征信平台，利用分布式提交的技术，构建一个高效的金融交易体系。

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