前不久召开的中央金融工作会议，把“防范化解重大风险”和“守住不发生系统性金融风险底线”上升至国家战略高度。新年刚过，银监会便利剑出鞘，对广发、浦发、邮储等数十家银行开出金额上亿元的天价罚单，金融乱象整治风暴在一片“唏嘘”声中拉开帷幕。

一、金融乱象由来已久，突出表现在以下几个方面：一是民间资本泛滥。2P平台等民间资本，以传销、非法集资、违规放贷等手段，侵害广大消费者权益，严重干扰金融市场秩序。二是地方盲目举债。随着政府和社会资本（PPP）融资模式相继打开，地方举债规模得以迅速扩张。地方隐性债务的爆发式增长，在缓解地方基本建设资金压力的同时，也进一步加剧地方财政到期债务的兑付风险。三是银行脱实向虚。信贷资金经数轮“包装”，以票据转贴、资产转让、证券化等方式，在金融同业“堂而皇之”地空转交易，同业资产负债规模呈几何式地倍增。四是公司治理混乱，银行内控体系建设严重缺失。

二、金融乱象反映的是金融市场监管问题，暴露的却是社会综合治理的整体缺失。一是地方审批纵容。中央将部分非银金融牌照事权下放地方后，为“搞活”地方金融，有的审批部门不惜降低市场准入标准，为非银金融机构大开“绿灯”。二是市场监管不力。分业监管的模式，在市场监管责权利划分上难免会存有金融监管的“盲区”。地方金融监管缺位，致使非法集资、高利贷等残渣余孽在一些地方野蛮生长，泛滥成灾。三是内部利益输送。金融乱象很大程度，乱在内部利益输送。四是银行缺乏定力。商业银行缺乏经营定力，盲目追求效益考核，这是金融市场乱象的主要原因之一。

三、表面看，金融乱象是市场监管主体和经营者之间博弈；实际上金融乱象折射出的问题，则是金融监管制度缺失和腐败在金融领域的渗透蔓延。整治金融乱象需要上下同心，标本兼治：一要强化公司治理。地方政府应切实落实主体责任，抓好非银金融企业持牌管理和市场监管行为；“一行三会”要强化穿透式监管，摸清金融机构股权关系与经营家底，严防“掏空”金融体系。二要严控金融杠杆。商业银行要回归经营本源，推动金融体系去杠杆、去通道、去链条。三要维护客户权益。从维护消费者权益入手，严格落实国家普惠金融政策，狠抓中小企业贷款乱收费等各类违规收费行为；推动银行业务去中介化，严厉打击非法集资、高利贷等各类资金掮客，最大程度让利于民，让利于企业。四要严查案件风险。商业银行应重塑铁制度、铁算盘、铁帐本“三铁”精神，严格内控风险管理，重点抓好关键岗位、关键流程、关键人员、关键产品的风险排查，切实履行金融监管职责，抓好案件风险防范。

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