随着国家普惠金融政策的推进，普惠金融服务的受益群体在不断壮大。近日，建设银行与中国银行几乎同一时间推出校园贷试点产品，抢滩布局校园贷市场。在经济承压和金融监管趋严的市场环境下，商业银行抢滩校园贷市场，与日益增长又极具潜力的大学生消费金融需求相契合，或将成为商业银行探索丰富信贷产品序列、优化信贷结构的重要途径。

校园贷并不是新鲜事物，较早进军校园贷市场的是网贷平台类型的机构，并且由于校园贷这个新生的金融模式缺乏相应的监管制度规范，随着部分网贷平台的野蛮式扩张，校园贷业务得到了迅猛的发展。野蛮生长的发展模式带来了一定的风险隐患，高利贷、“裸条”、暴力催收等非法展业乱象屡见不鲜，扰乱行业秩序的同时，也损害了客户群体的利益，塑造了较为负面的行业形象，阻碍了行业的发展。为此，银监会于2016年4月出台《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，通过一系列措施肃清校园贷市场乱象。行业乱象的整治肃清工作给行业带来规范化发展的契机，银监会主席郭树清在今年一季度经济金融形势分析会上指出，银监会及银行业对整治校园贷有责任，商业银行应研究如何“把正门打开”，把对大学和大学生的金融服务做到位。网贷平台校园贷业务发展乱象的治理，加上监管政策的放开，为商业银行进军校园贷市场提供了有利的环境。

在此背景下，建设银行及中国银行首推银行系校园贷产品，恰好弥补了部分违规互联网金融机构退出的市场空白，以正规军的形象树立良好品牌认知。笔者从建设银行的官网获知，为顺利推进校园贷试点产品推广，建设银行广州分行还特邀广东省教育厅、试点院校等相关部门领导举办首发会，采取银校合作、多方共建的方式共同助力校园贷行业发展。

从两家商业银行发布的校园贷产品来看，其相较于互联网金融机构的校园贷产品有着多方面的优势，对大学生客户而言，有着借贷成本低，个人信息安全性高的特点。而银行则可通过与学校合作，严格风险控制等方式，以资金优势、品牌优势及良好的客户基数优势迅速打开市场。

但相较而言，大学生客户的群体生活方式使其在个人信贷隐私方面有着更高的需求，因此当银行与学校实现信息共享后，学生群体对于商业银行的校园贷产品的接受度还较难定论，同时在审批效率与授信额度上面较互联网金融机构也稍显劣势。此外，大学生寻求校园贷产品多是为了满足消费需求，因而在消费场景的开发能力上商业银行仍不具备较

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