11月2日，招商银行在北京发布其第六代移动终端--招商银行App6.0，值得注意的是人工智能在银行Fintech中初试商用。以App这一移动渠道而言，人脸识别等生物识别技术几成“标配”，更深度的人工智能应用上，主要应用在营销、大数据风控和智能客服领域。自2016年开始，以摩羯智投的推出为标志，智能投顾也开始出现。

　　大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网、移动支付等新兴技术蓬勃发展并不断加速向社会生活的各领域渗透融合，对经济发展和社会进步产生了深刻影响，金融业的产品服务、运营管理和客户体验也在技术的驱动下加速了创新变革的步伐。大数据是重要的生产资料，是人工智能大脑流动的血液，作为国家“互联网+”行动的重要战略资源，对金融机构智能转型化发展的驱动作用愈发凸显，成为构建银行未来核心竞争力的关键。传统商业银行是最先使用信息技术也是信息技术使用最广泛的行业之一。银行对客户、账户信息的存储和使用都有健全的管理机制。但是与新兴的互联网企业相比，由于起点不同，银行的数据管理能力存在明显差距，银行业整体在大数据使用方面也面临挑战。首先，银行在内部数据收集方面遇到的挑战。银行在数据应用方面的挑战是全方位的，传统的IOE架构因为存储成本相对较高，大量的历史数据存储在磁带中，甚至档案馆中还有大量没有数字化的物理凭证或没有结构化的影像数据。即使将这些数据结构化，银行还要面临历史数据标准不统一，缺乏有效数据治理手段，数据质量参差不齐，数据应用无章可循等历史遗留问题。其次，银行在外部数据收集方面遇到的挑战。互联网平台公司拥有大量与客户频繁互动的场景，在收集客户行为信息，客户之间关联信息等方面具有天然优势。银行必须通过与互联网企业合作才能采集更多维度的信息，但是银行必须在保护客户隐私的合规前提下，及时有效地获取相关信息。其合规成本与合作的代价也是传统银行在开发相关数据应用时必须考虑的。再次，银行在大数据应用IT支撑方面遇到的挑战。大数据应用的软硬件支撑平台对传统银行的IT系统提出了新的要求。

　　结合中国银行的实践经验而谈，对于银行业而言大数据金融的探索与实践，需要提升以下四个的方面的能力与效率：一是大数据洞察，建立客户全生命周期管理；二是大数据风控，助力银行智能化转型；三是大数据合作，跨界打造金融数据生态圈；四是强化安全管控，建立健全客户信息安全机制。可以预期，未来将有越来越多的商业银行用数据驱动银行智能转型发展，打造有温度的普惠金融产品，培育健康向上的金融生态，为实体经济服务，为普罗大众服务，做客户心上的银行。

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