虽然因为趣店CEO罗敏的专访使得“现金贷”处于风口浪尖，但是不可能否认“现金贷”本身已经成为现象级的存在。在北京时间10月18日互联网小贷公司趣店已经奔赴纽交所上市，这已经是第三家靠“小贷”赴美上市的互联网金融公司，但是什么原因促使他们海外融资呢，原因有三条：一、国内资本市场门槛高，互联网小贷创立之初，大部分处于“烧钱”阶段，盈利能力偏低甚至出现亏损，达不到国内主板、创业板“入市”的盈利“门槛”。美国对上市企业盈利要求相对宽松：对盈利企业经营年限没有要求，无盈利企业经营年限要在三年以上。这是互联网小贷选择海外上市的主要原因。二、是互联网小贷监管趋严。伴随着金融“去杠杆”等强监管政策的出台，互联网小贷已经从野蛮生长进入到“穿透式”监管的新一轮“洗牌”阶段。三是国内IPO上市程序复杂，国内IP0往往一等就是几年，有的甚至遥遥无期。

　　互联网小贷公司主要经营个人消费贷和现金贷两种贷款产品。但是因为传统的消费贷竞争过于激烈，所以小贷公司都把个人消费贷作为自身主打产品。主要有如下原因：一是消费金融竞争激烈，互金平台盈利难。二是受制资金来源渠道，互金经营压力大。互联网小贷公司资金短借长用，资金成本压力必然加大。P2P行业的清理整顿，互联网小贷公司的资金来源更是雪上加霜。三是消费贷不良偏高，清收管控难度大。因为这些瓶颈，“现金贷”横空出世，主要有如下的优势：一、不讲消费场景，准入门槛较低；二、不虚抵押担保，操作手续简单；三、综合收益高，因为小额高频，所以借款人对借贷成本不敏感。而且多家互联网小贷的业务结构与趣店大致相同，所以现金贷已经成为互联网小贷公司未来的利润支撑。

　　而海外上市，对普惠金融来看，前路到底何方？通过海外上市可以使得融资更加规范，经营透明，社会舆论监督明显增强。而且通过海外融资激增，借贷成本自然降低，对改善底层社会人群的融资环境有很大益处。最后金融监管加强可以倒逼互联网企业转型。通过法治化建设和刚性金融监管可以净化融资环境，倒逼互联网小贷公司由异化“现金贷”向普惠金融转型。

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