当前，楼市调控日趋严格，房贷利率上调态势蔓延。与国人传统的不想欠贷款的思想相反，近期，竟有贷款人表示手里有了闲钱不愿优先考虑还房贷，而愿意买银行理财。此类贷款人一般是较早获批房贷的贷款人。优惠房贷利率VS银行理财收益率究竟谁高？

　　据普益标准监测数据显示，8月第三周（8月14日-8月20日）共发行了银行理财1903款，平均预期年化收益率为4.43%，较前一周有小幅变化，过去的两个月以来，银行理财产品的收益变化幅度较小，均在4.4%左右小幅度变化。从不同性质的发行机构来看，国有控股银行发行353款，占比为18.55%，平均收益率为4.38%；股份制商业银行发行250款，占比13.14%，平均收益率为4.56；城市商业银行发行725款，占比38.10%，平均收益率为4.62%；农村金融机构（包含农村信用社、农村商业银行和农村合作银行）发行575款，占比30.22%，平均收益率为4.16%。可见，不同类型银行发行的理财产品平均收益率均高于4%。

　　如果贷款人在去年获批了八五折甚至最低八折的优惠利率，经计算实际利率为4%左右，如果为公积金贷款，利率更低。据上述数据，银行理财预期年化4.4%左右变化，明显高于4%，就算是收益率较低的国有控股银行发行的理财产品，平均预期年化收益率也为4.16%，也高于房贷利率。单从收益率来看，贷款人有闲钱的时候买理财比提前还贷更划算，而且，贷款人申请提前还贷，还需要付手续费。贷款人提前还贷的行为相当于违约，银行一般会收取一定的违约金，而且手续也比较麻烦，据了解，依据银行的规定，提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请,且约定好还款日期。而后依照约定的日期，携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议，并依照银行的要求，把需要还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上，银行自动扣收。

　　综上，如果贷款人的房贷利率享受了优惠利率，实际利率较低，贷款人有闲钱时相比于提前还贷选择买银行理财是个更明智的选择。

  欲获取报告全文，请联系我们购买