2013年直销银行兴起，主要原因是当时余额宝风生水起，分流了大量的银行存款和理财资金。于是一大批银行开始上线直销银行业务，作为对互联网理财抢占市场的有力回击。

据不完全统计，截止到2016年底，开展直销银行业务的银行约有80多家，国有大行中仅有工商银行上线了直销银行业务，其余四家至今没有任何进展，股份制银行中包括光大银行、民生银行、广发银行等10家，而直销银行市场占比最大的则是城商行，近50余家。直销银行对于城商行有如此大的吸引力，主要是因为他们大多受到地域限制。直销银行通过互联网手段能扩大其服务对象的范围、增加业务量，并且边际成本很低。

回看近4年直销银行的发展情况，除了“宇宙行”的“融e行”、平安银行的“平安橙子”等少数几个“背靠大树好乘凉”的直销银行以外，其余80余家的直销银行真正做得有声有色的并不多。造成这种现象的原因是，从外部因素来看，很多直销银行不论是获客、产品还是营销，都无法摆脱对于传统银行的依赖，从而陷入“升级版网银”的尴尬处境，直销银行仅仅当作是一个渠道，以销售本行固有产品为主，对客户意义不大，客户接受度与需求度也较低；从内部因素来看，直销银行的发展抢占了部分传统业务部门的资源，甚至会在APP、PC、微信端等渠道方面产生冲突，并且在销售业绩方面存在考核模糊、业绩难以分配等问题。

2016年1月，全国银行业监督管理工作会议上指出，指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点，独立法人的直销银行也就应运而生。直销银行的概念正在发生变化，直销银行不再是一个渠道，而是成为一家真正的银行。

2017年1月6日，中信银行收到银监会批复，同意其与百度作为发起人筹建百信银行，百信银行类别为有限牌照商业银行，以独立法人形式开展直销银行业务。至此，在历时14个月的漫长审批流程之后，国内第一家独立直销银行获准筹建。2月17日，招商银行（以下简称“招行”）发布公告称，拟出资20亿元人民币全资发起设立独立法人直销银行。目前正在申请独立法人的直销银行已经有20多家，以股份制银行和城商行为主，民生银行、北京银行、包商银行等都在其列。

随着独立法人直销银行的获批，直销银行从一个银行的子业务部门变成一个独立的牌照，直销银行所代表的意义也不只是一种业务模式，而是和民营银行一样，代表了一类机构。直销银行的法人化对于解决直销银行发展缓慢的内部因素有一定的作用，但是如何利用这种授权创新业务，开拓客户才是最为重要的，也才是发展直销银行的良药！

另外，对于许多对于金融业务图谋已久却迟迟等不到民营银行牌照大公司而言，直销银行牌照为这些害怕错过牌照“窗口期”的大公司们提供了另外一种选择。

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