目前已有17家持牌消费金融公司，其中银行系占据八成以上，由银行主导的消费金融公司高达12家，银行参股2家。此外，筹备中的消费金融公司有9家，其中银行系为8家。其中成立一年的中邮消费金融公司已实现了全国范围内的展业，放款量突破50亿元，服务客户达35万户。

　　面对消费金融市场的庞大市场和潜在利润，这已经成为各家银行必争之地；而随着利率市场化加速，消费金融业务凭借其对资本占用少、盈利能力强等特点，更成为中小银行应对挑战的重要法器。

　　然而面对潜力巨大的消费金融蓝海，民营系却难以拿到牌照。电商、网贷平台等各类机构纷纷绕开消费金融公司开展消费金融业务，最常见的是以小贷、保理公司为依托，开展消费金融服务。例如蚂蚁金服推出的“花呗”及“借呗”、京东的“白条”和“金条”、腾讯的“微粒贷”、百度的“百度有钱花”产品等，均属于消费信贷。事实上，无论是“花呗”、“借呗”还是“百度有钱花”等其背后均是由小额贷款公司提供的小额信贷服务。

　　总体来说，目前我国不持牌照能开展消费金融业务，但持牌机构能开展的业务更加繁多，如在经营规模方面，消费金融公司规模主要受资本充足率的限制，经营杠杆可以达到8-9倍，而包括小额贷款公司在内的其他机构由于融资方式受限，其资产端的扩张能力有限。消费金融牌照成为各方角逐的新战场。

　　目前大部分申请机构是被较高的资质要求拒之门外的，主要原因是：监管层对于消费金融牌照的发放仍持谨慎态度，限制了主发起人为金融机构以及每个城市只能申请一家企业试点。与民营系相比，发放给银行主导或参股的消费金融公司，似乎更为稳妥。即便是三家非银行系消费金融公司，海尔、华融及捷信的主发起人也都有着强大的背景。银行作为老牌金融机构，其消费金融业务属于其零售业务的一部分，无论是资产规模还是从业经验，多数能够达到监管要求，“过关”相对容易。

　　此外，我国消费金融体系尚未健全，在个人征信体系、欠款催收与坏账处理方面，大部分非银行机构还欠缺经验。银行的零售业务很大一部分就是消费金融业务，银行本身拥有消费金融业务的丰富经验。

　　在征信数据方面，银行本身有大量消费者的历史数据积累，如信用卡使用、个人借款等信息。银行主导或者参股的消费金融公司，可以通过这些有利条件更好地把握客户的消费行为，进行风险控制，降低放贷风险。银行设立消费金融公司在经验和规模上都有较突出的优势，这些优势都可以移植到银行系的消费金融公司。所以监管层面更愿意将消费金融牌照颁发给拥有银行背景的公司。未来消费金融会逐渐成为互联网金融行业发展的新方向，根据艾瑞咨询公布的首份消费金融报告数据，预计到2017年，消费金融整体市场将突破千亿元，三年复合增长率高达94%。

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