“终于约上朋友堂食了！”“春装这么美，买买买！”……随着城市按下“重启键”，不少人开启“报复性消费”模式，然而，也有一部分人的理财思路经此一“疫”不断成长，表示要“报复性存钱”，对理财产品的需求也大大上涨。

　　然而，受资金面等因素影响，市场整体利率处于下行趋势。这种情况下，理财产品怎么买？记者进行了一番走访调查。

　　理财产品平均收益率持续破“4”

　　“心里价位从4.7%到4.5%，再到现在4%以上的就可以了。”市民李女士告诉记者，自己偏好购买期限3-6个月的理财产品，随着产品一批批到期，能挑选的理财产品的收益率也越来越低了。

　　正如李女士这类投资者所感受的那样，去年银行理财产品整体收益率处于下行通道，能挑选的较高收益率产品也越来越少。而进入2020年后，银行理财产品整体收益率更是跌破“4”。

　　据普益标准研究数据显示，进入3月后，银行理财产品平均收益率持续下滑。具体来看，2月29日-3月6日，银行共发行了1359款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.98%，较上期减少0.06百分点。这是近几年来，理财平均收益率首次破“4”。

　　到了3月下旬（3月21日-3月27日），银行共发行了1713款银行理财产品中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.96%。而在上周（3月28日-4月3日），银行共发行了1628款银行理财产品，产品发行量较上期减少85款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.94%，较上期减少0.02百分点。

　　仅从数据来看，3月最后一周和第一周对比，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率减少0.04百分点。这也意味着，这类产品持续破“4”，整体徘徊在“3”时代。

　　“4”时代仍有部分理财产品留守

　　受大环境影响，银行理财产品收益率整体下行，投资者的收益也降了不少。那么，市场上还有较高收益率的理财产品吗？

　　带着这个问题，记者询问了多家银行理财经理，发现预期收益率“4”以上的理财产品仍存在，大多集中在股份制银行。

　　以广发银行在售的理财产品为例，该行有多款预期年化收益率4%以上的产品在售，但期限多为90天及以上，业绩比较基准在4.1%-4.3%之间不等，一般情况下，起购门槛越高、获得的收益也略高一些。

　　在恒丰银行官网上，记者也看到了3款即将于4月10日发售的理财产品，参考年化收益率从4.2%-4.39%不等。例如，其中一款名为丰收系列的手机银行理财节特别款产品，给出了4.39%的参考年化收益率，5万元起购、持有期限为112天。

　　记者发现，部分银行在发售理财产品时，还玩起了“团购”模式，投资者“拼团”买理财产品，人越多获得的收益也就越高。

　　例如，浙商银行就在4月6日-8日开启了“团购”模式，该行开通e家银资产池客户发起拼团后，邀请从未在该行进行过理财风险承受能力评估的团员，即可在4月10日-12日购买专享理财产品。其中，成功邀请一人，可购买业绩比较基准为4.28%的产品，2人为4.31%，3人及以上则可购买4.35%的产品，这类产品均为半年期，5万元起购，每个人购买上线为50万元。

　　在关注产品收益率的同时，采访中不少银行理财师强调，考虑到目前整体下行的市场利率，市民在购买理财产品时，应结合自身流动性情况，尽量选择中长期理财产品，以此来锁定收益。

　　线上理财产品异军突起引关注

　　“支付宝上面理财产品挺多，几千元就能买，很适合我。”市民许小姐因为平时花钱大手大脚，工作1年多了存款才攒了小1万元。今年经历过疫情后，她理财意识提升了不少，在朋友的建议下，配置了定期理财、货币基金等产品。

　　据了解，虽然银行理财产品的门槛从之前的5万元下降到1万元，但对于不少习惯“月光”的年轻人来说，这个门槛还是高了一些，而支付宝、微信上推出的理财产品，大多几十元或者千元即可购买，更符合这部分年轻人的理财需求。

　　以支付宝理财频道上的产品为例，理财产品涵盖了存款、定期理财等产品。具体来看，存款产品从1.43%到4.71%不等，目前盛京银行的一款盛惠存3号产品，利率为4.65%，50元起购，每360天派息。在理财产品上，期限从7天到1年都有涉及，收益率最高达4.0790%，大多1000元即可购买。其中一款名为建信养老飞月宝的产品十分受欢迎，虽然7日年化收益率为3.2650%，但目前已经累计成交7924万笔。