随着中国经济的持续发展，居民的可支配收入不断增加，普通投资者对于理财的认知也逐步加深，投资意愿增强。银行零售理财产品以其风险较低、收益可观的特性成为了普通投资者资产保值、对冲风险的首要选择。

　　另一方面，同业理财业务因多轮监管限制受到严重冲击,规模急剧下降。资金端的结构调整成为了较多银行的重要工作之一，更加符合监管导向的零售理财业务规模必将进一步扩张。随着资管新规及相关配套文件的落地，未来零售理财净值化转型已成定局，银行资管条线应加速布局净值产品市场，提升精细化资管能力，为未来理财业务的发展打下基础。

　　其实，零售理财不仅是整个银行理财业务中最重要的一类品种，还是银行从事财富管理业务的最重要突破口之一。财富管理的本质是基于客户的需求而提供“一揽子”财富管理服务，而零售理财产品及服务能够提供客户财富管理过程中的核心功能。那么，银行零售理财能力究竟如何呢？

　　普益标准最新发布的《银行零售理财能力排名报告（2019下半年）》显示，2019年下半年，全国性商业银行中，零售理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、上海浦东发展银行、中国农业银行（并列第二）、中国建设银行和中信银行（并列第四）。

　　具体来看，兴业银行理财发展程度上居全国性银行首位，零售理财发行能力仅次于招商银行，其零售理财能力总得分位居全国性银行第一位。全国性银行中零售理财能力总得分位列第二的是上海浦东发展银行和中国农业银行（并列），上海浦东发展银行零售理财业务各项能力均衡发展，各维度上均表现优秀；中国农业银行零售理财发行能力和渠道营销能力表现突出，在全国性银行中位列前三，促使其零售理财能力总得分排名靠前。

　　全国性银行零售理财能力综合排名中股份制银行表现依旧亮眼，综合排名前五位的银行中包括三家股份行，反映出股份制银行在零售理财业务方面仍有较明显的优势。从具体得分来看，全国性银行的零售理财综合得分和子项得分结构均存在较大差异，反映出各家银行采取了不同的零售理财业务发展策略。

　　2019年下半年，城市商业银行中，零售理财能力综合排名前十五的银行分别是南京银行、北京银行、江苏银行、上海银行、宁波银行、青岛银行、徽商银行、杭州银行、盛京银行、贵阳银行、长安银行、天津银行、哈尔滨银行、大连银行和苏州银行。

　　城市商业银行零售理财能力整体得分呈阶梯状分布，在同一阶层中各家银行的分差较小，竞争激烈，而不同阶层之间存在相对更大的得分差异。从具体表现来看，南京银行的零售理财发行能力位居子项前三甲，其余各项表现均衡且优秀，零售理财能力总得分稳居城市商业银行榜首。北京银行的零售理财产品丰富性、渠道营销能力和零售理财发展程度均位列城商行前三，助其综合排名位列城市商业银行第二。江苏银行零售理财渠道营销能力位居该子项第一位，发行能力仅次于上海银行，综合表现优秀，在城商行中零售理财能力排名位列第三位。

　　2019年下半年，农村金融机构中，零售理财能力综合排名前十五的银行分别是广州农商银行、上海农商银行、重庆农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、江苏常熟农商银行、东莞农商银行、江苏张家港农商银行、江苏昆山农商银行、江苏苏州农商银行、杭州联合农商银行、北京农商银行、江苏紫金农商银行、江苏江阴农商银行和武汉农商银行。

　　农村金融机构的零售理财能力排名靠前的银行分差较大，排名处于中后位的银行分差相对较小，竞争激烈。具体来看，广州农商银行在零售理财渠道营销能力、零售理财丰富性、零售理财发展程度等方面均位居农村金融机构之首，零售理财能力总得分位居农村金融机构第一位。上海农商银行的零售理财发行能力在农村金融机构中处于领先地位，同时其零售理财发展程度排名靠前，加之其余各子项能力表现均衡，零售理财能力总得分位居农村金融机构第二位。重庆农商银行在零售理财发行能力、零售渠道营销能力等子项上均位列农村金融机构前三甲，助力其零售理财能力总得分位居农村金融机构第三位。

　　谈及未来，上述报告认为，2020年初的新冠肺炎疫情短期内对于部分零售理财产品的销售和收益产生了一定不利影响，但长期来看，疫情影响对于零售理财产品销售线上化、产品创新等层面均具有积极影响。未来，在监管层积极引导以及头部银行机构发展引领下，银行理财市场将继续有序、规范转型发展，2020年零售理财的发展也将迈上新的台阶。